【调查】恒大财富遭遇产品兑付风波 许家印首度回应

张晓晖2021-09-10 20:00

(图片来源:视觉中国)

经济兴发报 记者 张晓晖 2021年9月8日、9月9日,恒大财富陆续曝出一款叫做绿野生物的理财产品到期未兑付。

9月10日下午,一位十万元的投资者,已经收到5万元的回款,但剩余回款何时兑付,还不清楚。“现在啥也问不出,理财顾问那边也没有一点消息,都很焦虑。”这位绿野生物的认购者对经济兴发报记者表示。

据悉,绿野生物是青岛的一家公司,在上述投资者的恒大财富APP上显示的理财产品名为“恒安科乐152100”,该投资者于2020年8月3日投资10万元,回款日原本应该是在2021年9月9日,预期收益7709元。

同时,恒大集团在职员工和离职员工也向记者表示,其投资恒大财富的产品存在兑付问题。

9月10日上午,经济兴发报记者工作时间致电恒大财富客服热线,尚无人接听。当日傍晚,记者致电恒大集团品牌相关负责人咨询恒大财富理财产品的情况,获得回复称,下午董事会主席许家印已经作了表态“要确保所有到期产品尽早全部兑付,一分钱都不能少。”

据媒体报道,许家印表示,目前恒大遇到了前所未有的困难,但恒大的基本面没有改变:员工队伍强大的战斗力没有改变、规模充足且布局合理的土储没有改变、打造高品质社区的能力没有改变,恒大还是原来那个恒大,年销售规模7000亿的基本面没有改变。接下来恒大各级领导干部要带领全体员工,全力复工复产,全力保交楼,全力做好销售,恢复正常经营,这也是恒大财富产品兑付的最大保证。

恒大财富探秘

“我心里都是慌的,买了很多,还没到期,上个月就问过了,不要利息可否提前支取,回答是不行。”一位恒大集团旗下的在职员工对经济兴发报记者透露,其内部认购了400万元恒大财富销售的理财产品;虽然恒大不强制员工购买,但完成数量要考核排名,压力蛮大的。

恒大财富是一款APP的名称,官方对其的定义是:恒大财富是恒大集团旗下综合性财富管理服务平台。

一位工作十六年的恒大离职员工告诉经济兴发报,恒大集团对公司内部中高层销售、年化利率达25%的理财产品“超收宝”高管投资计划也发生违约。

其表示,“超收宝”于2017年集团发私信给在职中高层销售,产品的门槛为300万元起,只面向员工,并要求对外保密,承诺年限为两年。到了2019年,其收到短信展期不超过两年,年收益不变;在期盼中等了两年又两年,眼看在职的中高层本金已经兑付完,但他们这批离职人员的资金迟迟没有兑付。

前述恒大在职员工告诉经济兴发报记者,面向员工销售的年化25%收益的产品,她所认识的恒大在职员工已经实现兑付。

随后,经济兴发报记者采访了多位认购了恒大销售的理财产品的恒大在职员工,他们购买金额不等,目前尚未到期。

恒大财富涉及的公司有两家,一家是恒大金融财富管理(深圳)有限公司(以下简称“恒大金融”),另外一家名为恒大互联网信息服务(深圳)有限公司(以下简称“恒大信息”),恒大信息的曾用名为恒大互联网金融服务公司,也就是俗称的恒大金服。

恒大金融的高管为杜亮和伍天歌,恒大信息的高管为伍天歌和戴春宇。

股权上,两家公司都采用了五层架构,由恒大集团100%控股。

恒大财富APP是恒大信息开发的,恒大财富销售的理财产品则由恒大金融承接资产受托管理。

经济兴发报记者下载了恒大财富APP,该APP目前还能注册并绑定银行卡,在“我的资产”页面中,有一项高端理财的选项,由理财顾问专门一对一地线上转入线下来推荐销售。

在高端理财选项中,恒大还对业主和非业主进行了区分,有一个业主通道,一个非业主通道。

基本上的销售流程为:理财顾问致电给客户,然后定制理财服务,之后理财产品在“我的资产”中体现收益和本金。

通过恒大财富APP向全国销售的理财产品种类繁杂,经济兴发报记者看到的有:恒中锐享、恒中程福、恒捷慕悦、恒安程隆、恒传科佳、恒吉旅盈、恒锦新稳……这些理财产品又分为不同时间批次,其后附加代码。

在这款APP上显示,恒大财富以客户需求为导向,为高净值人群提供全方位的资产配置和全球化的投资服务,包括但不限于财富管理、股权基金、社区金融、高端保险、第三方支付、金融资产交易中心业务等。

在如何保障投资资金安全以及做好风险管控这个问题上,恒大财富表示,自己把严格风控放在首位,积极落实相关监管机构的监管要求。依托健全的风险控制管理体系和经验丰富的专业团队,在平台建立了完善的风险预防及控制措施,为投资人的财富保驾护航。

股权穿透后:海外离岸公司架构

启信宝信息显示,恒大金融、恒大信息的股权穿透之后,最终均由一家名为安基(BVI)有限公司(以下简称“安基公司”)的海外离岸公司控制。

安基公司公认由许家印家族控制,也是恒大集团的实际控制人。

安基公司是一家BVI公司,BVI公司为英属维尔京群岛注册的公司。英属维尔京群岛(The British Virgin Islands, 简称“BVI”)是世界上发展最快的海外离岸投资中心之一 ,BVI公司以其独特的公司特性,一直以来备受青睐,在中国企业境外上市构架中起着特殊的作用。

中国企业为实现境外上市的目的,通常会选择通过VIE(Variable Interest Entity,即可变利益实体)架构的组织架构方式。

BVI公司无需申报受益者,无需申报年利润及财务状况,而且无需做账报税缴税,只需保留资料反映经济状况即可;政府为BVI公司提供隐私保护,董事资料和受益人身份相对保密;BVI政府税率低,税务管制较少;在BVI境外经营所得利润无须缴纳利得税,税务处理简单;BVI公司可以在世界各地银行开设离岸账户,账户信息隐秘无需披露,没有外汇管制。

两家公司具体的持股路径是:

安基公司(100%持股)——广州市超丰置业有限公司(100%持股)——广州市凯隆置业有限公司(100%持股)——恒大集团(100%持股)——恒大互联网集团有限公司(100%持股,以下简称“恒大互联网集团公司”)——恒大信息。

安基公司(100%持股)——广州市超丰置业有限公司(100%持股)——广州市凯隆置业有限公司(100%持股)——恒大集团(100%持股)——恒大金融控股集团(深圳)有限公司(100%持股)——恒大金融。

其中,恒大信息对外投资有7家公司,分别是广州恒大小额贷款有限公司、恒大金融资产交易中心(西安)有限公司、广州恒大商业保理有限公司、恒大保理(深圳)有限公司、湛江市恒扬房地产开发有限公司和三亚绿福来实业有限公司。

恒大金融下属子公司还有恒大财富(海南)投资有限公司。

另外,与恒大信息处于同一层级,由恒大互联网集团公司100%控股的,还有宸宇投资管理(深圳)有限公司、恒大普惠网络科技(深圳)有限公司、恒大数据服务有限公司、寓驰投资管理(上海)有限公司、鑫程投资管理(深圳)有限公司、恒大信用管理(深圳)有限公司、西安盈隆投资管理有限公司等9家企业。

恒大集团旗下这些庞杂的子公司,构成了恒大财富这一互联网金融平台的网。

曾有地方政府发出警示

在恒大财富对外销售理财产品的过程中,曾有地方政府对其理财产品发出风险警示。

2020年1月7日,长沙市雨花区打击和处置非法集资工作领导小组办公室(以下简称“长沙雨花区打非办”)下发红头文件——《关于谨慎投资恒大集团旗下公司发布理财产品的风险提示》。

长沙雨花区打非办在风险提示中对广大市民朋友称:

近一年来,我办多次接到群众举报,位于我区恒大城等恒大系各幢居住楼内有理财宣传广告。经查,恒大集团旗下恒大财富(原恒大金服)、宸宇投资管理(深圳)有限公司并未取得湖南省从事金融业务的资质(金融信息中介、理财产品等),已涉嫌非法金融,请谨慎投资。

为保护您的财产安全,雨花区政府提醒您:请提高警惕,自觉抵制高收益诱惑,增强自我保护意识,远离违法违规交易,谨防造成自身财产损失。

恒大财富在2020年1月8日发出声明,回应称公司代理销售的中小企业理财产品均在金融交易所正式备案,并以恒大金融的公司名称落款。该声明通过恒大财富微信公众号向外界推送。

等待兑付方案

恒大财富理财产品违约之后,认购者们纷纷商讨对策。

9月10日上午,恒大安徽公司,有数十名理财产品认购者询问相关情况,但恒大安徽公司负责人并没有出面。

一名上海市的认购者称:“我(买的理财产品)今天到期,本金58万,一分没有(兑付)。”

恒大财富一份未经确认的兑付方案,9月9日在群内流传:

本金10万以下到期兑付。

本金10万元的投资者,到期兑付5万,一年后再兑付5万。

本金10万-30万的,到期后不兑付,次年兑付30%,第三年兑付30%,第四年兑付40%。

本金30万以上的,到期不兑付,次年兑付10%,第三年兑付20%,第四年兑付40%,第五年兑付40%。

机构投资者到期不兑付,与本金30万以上兑付政策相同。

很多投资者不认可这个兑付方案,经济兴发报记者再次致电恒大财富,试图询问兑付方案的真实性,但恒大财富的电话一直没有人接听。

恒大财富APP显示,在销售过程中,邀请好友购买恒大财富理财产品,在活动有效期内,被邀请人成功的在30日内完成指定操作,邀请人可获得福利。至于福利是多少如何计算,恒大财富表示具体咨询私人顾问。

随着恒大财富销售的理财产品出现未兑付情况之后,有已经购买恒大财富的理财产品但尚未到期的投资者表达了焦虑。

“我这还算少的,其他同事上百万、几百万的很多。恒大集团4月份专门搞了一个员工福利,高收益理财,而且各部门各地区公司下任务、下考核、搞排名,表扬先进,批评落后,公司领导,中层甚至员工无一幸免。”一位恒大员工表示,8月份自己的50万到期兑付了,还有4月份买的30万,要2022年5月到期,“估计悬了”。

对于恒大财富理财产品兑付进展,经济兴发报记者将继续追踪报道。

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资本市场部记者
从事新闻行业超过12年,专注于时政、公司新闻报道,擅长采访、调查、取证和突破。2006年起在经济兴发报华东新闻中心(上海)工作,2008年派驻重庆,负责西南地区新闻报道。常驻重庆。